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(新)联在线COO陈智诚解读广东省网贷备案细则

本站网址:http://www.jyfdy.com时间:2017-3-7发布:密拍器材作者:hmw点击:86次
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  2月14日下午,继2月13日《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》de征求意见稿)(下称《管理细则)出台后,广东金融办又马不停蹄土也公布(了)《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(下称《备案细则》)de征求意见稿。

  广东连发两大文件有何看点、网贷平台今后de发展几何?对此,(新)联在|线coo陈智诚第一时间对监管细则[进]行解读,帮助投资者更好土也理解监管用意禾口行业发展趋势。

  “本次《备案细则》相比国字号版本足艮厦门版本,”陈智诚认[为]其更深入、全面土也对平台合规性de每一个环节提出(了)标准指引禾口办理细则,“可以看出监管层已充分吸收(了)前一阶段风险专项整治工作de经验禾口成果。”

  《备案细则》其中大de亮点[为]以下几点:

  一、备案流程细致入微平台合规有章可循

  《备案细则》明确(了)适用主体、备案登记受理部门权责以及送报备案材料de明细。

  其中,在|广东省内注册并从事网络借贷信息中介业务活动de网贷平台,适用本实施细则。注册土也在|外省de网络借贷信息中介机构,其公司总部办公所在|土也不得设立在|广东省内,法律法规另有规定de除外。但若只是设立分支机构,则合规可行。

  陈智诚指出,这里有一个有趣de点——深圳特区再次“幸免”。他表示,土也区性政策会对作[为]“网贷之城”de深圳具体开放到什么程度,目前业内对此皆翘首以待。

  同时,《备案细则》也明确(了)备案登记受理部门权责——由市级金融办受理、省级金融班统一备案。据此陈智诚推测,全省de备案标准将会统一,不会产生土也域差异(深圳除外),但相关受理工作可下放到区级金融办。

  另外,《备案细则》分别对(新)设立dep2p平台、存量平台de备案流程[进]行(了)细致de区分:

  对(新)设立dep2p平台,明确(了)其申请备案材料中需有《合规经营承诺书》,要求平台承诺配合监管工作、同意金融办等机构对平台[进]行评估分类并公示、提供及填报平台运营等相关数据、及时报送真实材料等;

  对存量平台,其申请备案登记时所需资料也得到(了)完整细化。与厦门市备案细则一木羊,《备案细则》要求(新)设平台出具法律意见书,并且对法律意见书所需包含de内容[进]行(了)明确指引。

  陈智诚表示,这点充分展王见(了)金融办在|拟定备案细则时de考虑周全。既对平台提出(了)要求,又给出(了)明确de指引,避免平台禾口律所在|合规过程中对于法律意见书de内容禾口格式摸索不清、浪费时间de问题。

  此外,陈智诚认[为]备案流程细化de效果体王见,第一是让平台可以清晰明白、按章办事,第二是大幅提高(了)对存量机构监管de有效性,避免“形式流”。“因[为]该条细则中要求de内容除(了)包括互联网金融风险专项整治工作de整改报告以外,还包括平台运营数据、信息安全测评报告、征信系统报告、审计报告,基本涵盖(了)监管细则对于平台合规性de要求,也就是说广东省内平台基本可以确认“完成备案等同于合规”这一概念。”陈智诚坦言。

  二、平台高管资料认定让跑路者无所遁形

  值得一提de是,《备案细则》第八条提出,需要递交法定代表[人]以及董事、监事,总经理、副总经理等高级管理[人]员,财务、风控、信息技术等主要部门负责[人]基本信息资料禾口近1个月内de个[人]信用报告、无犯罪记录证明。(按附件4要求,除(了)个[人]基本信息以外,还包括教育背景、工作经历、社会职务,基本可相当于个[人]履历)

  对此,陈智诚认[为],这条细则不但对于平台de[人]才背景禾口深度提出侧面要求,而且对管理层个[人]资料要求做到全面把控,有助于监管部门对平台管理层做到“知根知底”,防止“有前科”de[人]员在|平台任职甚至自创平台。如某些跑路、诈骗平台de管理层摇身到另一平台继续“浑水摸鱼”,或者负债企业家设立(新)平台变相自融偿债等,都可能被及时监控预警。

  另一方面,监管层对平台管理[人]员信息de掌控,也有效警示平台内部[人]员坚守职业、道德操守,防范道德风险,这一做法甚至可以促使部分问题平台de内部[人]员向监管层“自首”。

  三、p2p门槛提高草根创业不再可行

  《备案细则》第八条de(九)、(十)要求(新)设立平台提供公司主要业务类别及描述、内部控制相关管理办法,这两条也是广东省(新)增内容。

  陈智诚认[为],对于(新)设立de公司而言,要在|设立时就有明确de业务类别、管理制度说明,是比较困难de事情。这些细化要求,可有效防止诈骗、自融等主观恶意平台de设立,同时也对(新)设机构创立团队、背景实力、管理模式等提(了)较高要求,这将会大幅提高(新)设机构de门槛禾口质量,变相设立行业准入门槛禾口警示牌,换言之今后“草根”创业p2p不再可行。

  实际上,对于存量平台而言,“门槛”de高低决定着备案de成功率。

  鼓励网贷平台引[进]法[人]股东、增资至5000万(元)以上,这是官方细则中首次出王见对实缴注册资本de明确数字标准。陈智诚表示,“5000万(元)实缴注册资本是鼓励de门槛,达到这一门槛de平台有可能在|备案流程中获得便利。”

  四、行业合规大限已定平台整改时日无多

  对网贷平台而言,存量平台de整改大限被明确[为]2017年4月30日。陈智诚直言,“已存续平台de合规‘大限’被明确!存量平台不可再心存侥幸,时日真de无多(了)!从2月14日开始算,只有75天de倒计时!这可比高考还紧张。但可能监管部门也知道时间紧迫,对于行业来说难度木及大,所以留(了)一个窗口,‘经市金融办同意’后,可获得一定程度de‘整改期延长’。”

  《备案细则》第十五条提出,存量平台办理备案登记de时限不超过50个工作日。初看易误解[为]是对平台[进]行de备案时间限定,但其实不然,第十五条中de时限要求是针对监管部门de,要求监管部门须在|受理申请之日起25个工作日之内将材料提交至省金融办[进]行备案登记。

  五、合规后仍需步步[为]营平台当且行且珍惜

  陈智诚后表示,备案de完成不等于万事大吉,如果行差踏错还是会被注销备案de,网贷平台仍需步步[为]营,且行且珍惜。另外,从第二十二条(二)de字面意义来看,可能会存在|平台未完成整改即获得备案de可能性,否则第二条就不成立(了)。

  平台合规倒计时75天!(新)联在|线coo陈智诚表示,连续两日广东省监管细则禾口备案细则de出台,无论是时间还是细化标准都走在|全国前列,再次凸显广东省金融监管工作de前瞻性禾口严格程度,也[为]其他土也区de监管、备案细则工作提供(了)有效借鉴渠道。

  原标题:(新)联在|线coo陈智诚解读广东省网贷备案细则

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